Kartını Komisyon Karşılığı Kiraya Verenlere İlişkin Suçlar
1. Banka Kartının Başkasına Kullandırılması
Türk Ceza Kanunu m.245 uyarınca banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçtur.
Kart sahibinin rızası olsa dahi;
Kartın suç gelirlerinin tahsilinde kullanılması
Kart bilgilerinin başkasına verilmesi
Kart üzerinden haksız menfaat sağlanması
cezai sorumluluk doğurabilir.
Önemli: “Ben sadece kartımı verdim, işlemleri ben yapmadım” savunması çoğu durumda sorumluluğu ortadan kaldırmaz. Çünkü suçun işlenmesine bilinçli şekilde imkân sağlamak iştirak kapsamında değerlendirilir.
2. Dolandırıcılığa İştirak Suçu
Eğer kiralanan kart;
Sahte satış işlemleri,
Sosyal medya dolandırıcılığı,
Yasa dışı bahis tahsilatı
gibi işlemlerde kullanılmışsa, kart sahibi “yardım eden” sıfatıyla dolandırıcılık suçuna iştirak etmiş sayılabilir.
Nitelikli dolandırıcılık halinde hapis cezası 3 yıldan 10 yıla kadar çıkabilmektedir.
3. Suçtan Kaynaklanan Malvarlığı Değerlerini Aklama (Kara Para)
Kart veya IBAN’ın suç gelirlerinin dolaştırılmasında kullanılması halinde;
Türk Ceza Kanunu m.282 kapsamında kara para aklama suçu gündeme gelebilir.
Bu suçun cezası:
3 yıldan 7 yıla kadar hapis
Adli para cezası
Ayrıca banka hesaplarına bloke konulabilir ve malvarlığına el koyma kararı verilebilir.
4. Vergi Usulsüzlükleri
POS cihazının veya banka hesabının başkasının ticari faaliyetinde kullanılması halinde;
Vergi Usul Kanunu kapsamında:
Sahte belge düzenleme
Kayıt dışı kazanç
Vergi ziyaı
gibi yaptırımlar söz konusu olabilir.
Vergi cezaları hem idari para cezası hem de hapis yaptırımı doğurabilir.
5. Bankacılık Sözleşmesine Aykırılık
Banka kartları ve hesap sözleşmeleri kişiye özeldir. Üçüncü kişiye kullandırılması halinde:
Hesap kapatılır
Kara listeye alınma riski oluşur
MASAK incelemesi başlatılabilir
Bu durum ileride kredi, ticari faaliyet ve finansal işlemleri ciddi şekilde etkileyebilir.
6. “Komisyon Aldım Ama Suçu Bilmiyordum” Savunması
Uygulamada en sık karşılaşılan savunma budur. Ancak;
Sürekli para giriş-çıkışı,
Yüksek tutarlı işlemler,
Açıklamasız transferler
kişinin en azından “olası kast” ile hareket ettiğini gösterebilir.
Yargı kararlarında, komisyon karşılığı hesap kullandıran kişiler çoğu zaman suç örgütüne yardım eden olarak değerlendirilmektedir.
Sonuç
Kartını, IBAN’ını veya POS cihazını komisyon karşılığı kiraya veren kişiler;
Dolandırıcılık,
Banka kartlarının kötüye kullanılması,
Kara para aklama,
Vergi suçları
gibi ağır cezalara maruz kalabilir.
Kısa vadeli küçük bir kazanç, uzun vadede hapis cezası ve ciddi mali yaptırımlarla sonuçlanabilir. Bu nedenle banka kartı ve hesap bilgileri kesinlikle üçüncü kişilerle paylaşılmamalıdır.